今天面条卖完了，我坐在店门口歇会儿。
手机上刷到一条消息：京东花了 20 个亿，全资拿下了青岛一家 AMC 牌照。
我当时就坐直了。
这个事，对欠京东白条金条的人影响太大了。
但估计 99% 的负债人还不知道。
先说 AMC 是什么。
AMC ，全称 Asset Management Company ，资产管理公司。
通俗点说，就是专门处置坏账的公司。
银行有一堆收不回来的贷款，怎么办？打包卖给 AMC 。
AMC 用折扣价买过来，然后想办法催回来，赚中间的差价。
这就是 AMC 的生意模式。
以前 AMC 基本是国有的，四大 AMC—— 信达、华融、东方、长城，都是国家队的。
后来慢慢放开了，地方 AMC 也多了起来。
但互联网公司自己拿 AMC 牌照，京东是头一个。
那京东为什么要拿这个牌照？
我给你捋一下你就明白了。
京东有白条、有金条，这两个产品借出去多少钱？
公开数据显示，京东数科的消费信贷规模，那是几千亿级别的。
借出去的钱，总有一部分收不回来。
以前收不回来怎么办？
外包给第三方催收公司。
第三方催收公司什么德行，大家都清楚。
暴力催收、爆通讯录、冒充公检法，什么手段都用。
去年催收行业被整顿，一大批催收公司被查了。
京东也受牵连，因为外包催收出了事，平台要担责。
所以京东想了一招： 我自己干。
从放贷，到催收，到坏账处置，全链条自己控制。
20 亿买个 AMC 牌照，值不值？
对京东来说，太值了。
因为闭环了。
以前坏账打折卖给外部 AMC ，只能收回两三成。
现在自己持有 AMC 牌照，自己处置自己的坏账，收益全归自己。
而且合规性完全可控，不怕外包催收惹事。
但这对欠京东钱的人来说，意味着什么？
意味着你的债主变了。
以前你欠京东白条金条的钱，逾期之后，接到的催收电话可能是各种乱七八糟的公司。
什么 "XX 资产管理 ""XX 信息咨询 " ，名字花里胡哨，其实就是外包催收。
这些催收公司有个特点： 来势汹汹，但底气不足。
因为他们是外包的，手上的债权不清晰，很多时候连完整的借贷合同都拿不出来。
你跟他据理力争，他可能就怂了。
但现在不一样了。
你的债主从外包公司变成了持牌 AMC 。
持牌 AMC 是什么概念？
是经过国家金融监管部门批准设立的正规金融机构。
它处置债权，是走法律程序的。
不会半夜给你打电话，不会爆你通讯录，但会直接起诉你。
你怕哪种？
我来给你对比一下， AMC 催收和第三方催收到底有什么区别。
第三方催收：
靠吓唬。打电话频率高，话术凶狠，什么 " 最后通牒 "" 今天不还就报警 " 。
但大部分是虚张声势，真让他走法律程序，他走不了。
因为债权经过多次转让，证据链经常断的。
而且第三方催收公司本身合规性差，你投诉他，他怕。
AMC 催收：
靠法律。电话不会特别多，但每一通都有记录、有法律效力。
他跟你说的每句话，背后都有法律依据。
他说要起诉你，是真的会起诉。
他说要走强制执行，是真的会走。
因为他有牌照、有资质、有法律团队，他不需要吓唬你。
那你接到 AMC 的电话，该怎么应对？
我跟你说，跟应对第三方催收完全不一样。
第一，不要回避电话。
第三方催收你可以不接，反正他大多数时候是吓唬你。
但 AMC 的电话，你要是不接，他下一步就是发律师函、走诉讼。
接了电话，至少还有沟通的余地。
第二，确认对方身份和债权来源。
接起来之后，先问清楚：你是哪家 AMC ？债权是从哪里转让过来的？转让协议能不能提供？
AMC 是正规机构，这些信息他能提供。
如果他说不清，那可能不是真正的 AMC ，而是冒充的。
注意，现在有人冒充 AMC 来催收的，一定要核实。
第三，不要一上来就承诺还款。
AMC 的人打电话来，语气会比较温和，不像第三方催收那么凶。
但他说的每一句话都是在给你设套。
比如他说： " 你这个案子，我们给了你一个特殊方案，只要这周还 30% ，剩下的可以免掉。 "
听起来很诱人对吧？
但你要想想， 30% 对你来说能拿得出来吗？
如果你承诺了还不上，那就是二次违约，后果更严重。
正确做法：先听，记录，然后说 " 我需要时间考虑，之后再联系你们 " 。
第四，主动提出协商方案。
AMC 的目的是收回钱，不是跟你打官司。
打官司有成本，他们也不愿意。
所以你主动提出一个你能承受的还款方案，他们大概率会考虑。
协商方案要注意几点：
你的还款金额必须在真实能力范围内，不要拍胸脯说大话。
要求书面协议，不要接受口头承诺。
分期方案要把每期金额、还款日期、违约条款都写清楚。
保留所有协商记录。
第五，了解 AMC 的打折逻辑。
AMC 买你的债权，大概率不是原价买的。
消费贷不良资产的转让折扣，一般是本金的 1-3 折。
也就是说，你欠 10 万， AMC 可能 1 万到 3 万就买过来了。
这意味着什么？
意味着你有很大的议价空间。
AMC 花 1 万买的债权，你提出还 3 万，他还有 2 万的利润，他很可能同意。
但这个事你不能主动提，你提了就显得你很懂行，他反而不愿意让步。
你要做的是：表现出还款意愿，但确实困难，让对方主动提出减免方案。
说到这里，我再聊一个很多人不知道的事。
京东拿了 AMC 牌照之后，白条金条逾期的人，未来大概率会收到两个通知。
第一个通知：债权转让通知。
告诉你，你的债权从京东金融转让到了京东旗下的 AMC 。
这个通知是法律要求的，必须发给你。
收到这个通知，说明你的债主正式换了。
第二个通知：还款协商邀请。
AMC 接手之后，第一件事不是起诉你，而是先联系你协商。
因为协商收回来的钱，比打官司收回来的多、还快。
所以他会主动给你打电话，语气会比较客气，给你提出一个还款方案。
这时候就是你谈判的窗口期。
有一个客户之前欠了京东白条 8 万多，逾期一年多。
之前接的都是第三方催收的电话，一天七八个，烦得不行。
后来突然有一天，接到的电话不一样了。
对方很客气，自称是某资产管理公司，接手了他的债权。
给他提了一个方案：一次性还 3 万，剩下的全部减免。
他当时有点懵，来问我靠不靠谱。
我跟他说，这是 AMC 在跟你协商，是真的。
8 万的债，让你还 3 万就清了，折扣力度很大。
但你要注意：要求对方出具正式的债务结清证明。
还完钱之后，一定要拿到结清证明，不然以后可能还有麻烦。
他按我说的做了，最后 3 万块把 8 万的债清了。
当然，不是每个人都能拿到这么大的折扣。
折扣大小取决于你的逾期时间、金额、以及 AMC 买你债权的价格。
但有一点是确定的： AMC 时代，协商的空间比第三方催收时代大得多。
因为 AMC 买债权就是打折买的，他有利润空间给你减免。
第三方催收没有这个空间，他是按催收回款拿提成的，当然想让你还全额。
最后给京东白条金条逾期的人几个建议：
别再躲了。
债主换了，躲不过去的。 AMC 是正规机构，他找不到你就会走法律程序。
主动联系，争取协商。
主动联系比被动等电话好，说明你有还款意愿，对方更愿意给你优惠。
协商成功后，一定要拿到书面协议和结清证明。
口说无凭，白纸黑字最靠谱。
还清之后，记得查征信。
确认征信上的记录已经更新为 " 已结清 " 。
老杨说债，一个卖面的跟你聊债务。
你欠京东白条金条的钱吗？有没有接到过 AMC 的电话？评论区聊聊，老杨帮你看看怎么谈最划算。
